保險(xiǎn)公司理賠車輛損失時(shí)，是否應(yīng)以保險(xiǎn)車輛一方負(fù)有責(zé)任為前提來進(jìn)行賠償

——潘某訴某保險(xiǎn)公司濱州市分公司保險(xiǎn)合同糾紛

【案件基本信息】

1、案由：保險(xiǎn)合同糾紛

2、當(dāng)事人：

原告：潘某

被告：某保險(xiǎn)公司濱州市分公司

【基本案情】

2014年原告潘某駕駛的小型轎車與趙某駕駛的無牌無證的運(yùn)輸型拖拉機(jī)在博興縣內(nèi)發(fā)生交通事故（詳見事故認(rèn)定書）。經(jīng)博興縣交警大隊(duì)事故認(rèn)定，原告潘某承擔(dān)事故的同等責(zé)任，趙某承擔(dān)事故的同等責(zé)任。本事故致兩車損壞。

另查明，原告潘某駕駛的肇事車輛在被告某保險(xiǎn)公司濱州市分公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及車輛損失險(xiǎn)，并投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，事發(fā)時(shí)，保險(xiǎn)合同有效。趙某駕駛的肇事車輛未投保人和保險(xiǎn)，且趙某無力償還潘某車輛損失。原告潘某與被告某保險(xiǎn)公司濱州市分公司簽訂的保險(xiǎn)合同約定，如有糾紛選擇訴訟方式解決。

【案件焦點(diǎn)】

    保險(xiǎn)公司理賠車輛損失時(shí)，是否應(yīng)以保險(xiǎn)車輛一方負(fù)有責(zé)任為前提來進(jìn)行賠償？

【法院裁判】

    某保險(xiǎn)公司濱州市分公司于本判決生效后15日內(nèi)支付潘某保險(xiǎn)賠償款32861.68元；

【律師后語】

車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風(fēng)、暴雨等事故或者自然災(zāi)害致車輛損壞，保險(xiǎn)公司按規(guī)定給予賠償，不以保險(xiǎn)車輛一方負(fù)有責(zé)任為前提。

車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)為事故或者自然災(zāi)害對(duì)車輛造成的損壞，是一種有形的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

車輛損失險(xiǎn)的理賠對(duì)象一般是對(duì)受損車輛具有保險(xiǎn)利益的人，如車輛的所有人、承包人、租用人以及代管人等；

車輛損失險(xiǎn)屬于交通工具保險(xiǎn)，其不以保險(xiǎn)車輛一方負(fù)有責(zé)任為賠償前提。當(dāng)保險(xiǎn)合同依法成立并生效后，一旦發(fā)生了事故，符合車輛損失險(xiǎn)的理賠范圍且不屬于免責(zé)條款的規(guī)定，不論事故雙方是否發(fā)生過錯(cuò)，也不論過錯(cuò)責(zé)任在哪一方，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠付。過錯(cuò)責(zé)任認(rèn)定的目的是確定事故雙方對(duì)事故損失所應(yīng)承擔(dān)的比例，也就是保險(xiǎn)公司在行使代位求償權(quán)時(shí)可以向第三人主張的份額。

一般情況下，單方事故或者雙方事故中對(duì)方?jīng)]有投保且無力償還時(shí)，被保險(xiǎn)人可直接以保險(xiǎn)合同糾紛起訴保險(xiǎn)公司賠償車輛損失，該情況下不以責(zé)任為前提，保險(xiǎn)公司賠償后可向無償還能力的第三方按事故責(zé)任追償。

編寫人：蘇迪，山東德衡（濱州）律師事務(wù)所